Inovações transformam mercado de crédito com garantia permitindo liberação de empréstimos no mesmo dia

São Paulo, novembro  de 2024 – A tecnologia desempenha um papel fundamental no setor de crédito brasileiro. O enorme mercado – que representou 55% do PIB brasileiro em 2023, segundo discurso do presidente da Febraban, Isaac Sidney, no VI Fórum Nacional do Comércio (FNC) – pode ter ainda mais representatividade com tecnologias que facilitam a obtenção de empréstimos de maneira saudável para movimentar a economia.

No caso do crédito com garantia, modalidade fundamental para a agenda nacional de redução do spread bancário, essas vantagens são ainda mais visíveis, sobretudo para aprimorar a experiência do usuário. Na Creditas, plataforma digital de soluções financeiras, a tecnologia é fundamental para facilitar a vida de seus clientes. Desde a sua fundação em 2012, a empresa desenvolveu inovações que transformaram o mercado. Com uma ágil avaliação documental e de bens, é possível a liberação dos valores em um único dia.

Segundo Marcos Masuchi, VP de Prodtech da Creditas, a empresa sempre alavancou  a análise de dados e uso de tecnologia para simplificar e acelerar os processos. “A inovação está no DNA da Creditas. Nosso objetivo é sempre melhorar a experiência dos clientes, e a tecnologia é um dos principais caminhos para isso. Por meio de dados, conseguimos oferecer uma hiperpersonalização em nossos canais de atendimento, que consiste em entender a fundo o que o cliente quer e precisa, e ter uma assertividade na oferta do crédito”, explica.

O executivo acrescenta que a presença da tecnologia na operação contribuiu para converter mais de 60% de novos empréstimos em sua base atual de clientes. “Contamos com quase 500 mil clientes ativos, mas ao todo a base é de 14 milhões de pessoas, e queremos que cada etapa da interação seja a mais eficiente e simples possível para nosso cliente”.

Com a mentalidade de buscar constantemente maneiras de melhorar os serviços e oferecer uma experiência cada vez mais qualificada, o time de tecnologia da empresa tem como foco desenvolver soluções que contribuem para a transformação do negócio. Além de estar sempre avaliando as tendências do mercado, a área desenvolveu também uma plataforma de tecnologia proprietária, garantindo uma melhor experiência do cliente no processo de contratação. 

Dentre as inovações implementadas pela empresa, destacam-se:

• Open Finance: A Creditas vem utilizando as integrações de Open Finance para desenvolver melhores propostas aos clientes. Os dados de comportamento financeiro ajudam a fintech a entender o contexto dos clientes e possibilita ofertas alinhadas bem como elementos importantes para a avaliação de crédito. 

• Avaliação automática e digital de garantias: A Creditas desenvolveu um sistema automatizado para avaliação de garantias físicas, proporcionando maior precisão e rapidez na liberação de crédito.

• Assinatura digital: A Creditas utiliza a assinatura digital de documentos – que antes era realizada em cartórios – otimizando um atendimento que levaria mais tempo para ser realizado. 

• IA e Machine Learning: Através de ferramentas de IA e algoritmos de Machine Learning, a análise e aprovação de crédito evoluiu para acontecer no menor tempo possível. Além de traçar um perfil detalhado do cliente, a tecnologia permite uma análise da microrregião do imóvel, por exemplo, ou a marca, valor e ano do veículo, para saber o montante que poderá ser liberado no empréstimo. A empresa também possui iniciativas em uso de gen AI para avaliação de documentos legais necessários para a modalidade. 

• Plataforma de gestão de leads centrada no cliente: Para garantir um atendimento eficaz dos clientes, a empresa reestruturou sua plataforma de gestão de leads, que possibilita uma maior capacidade de atendimento e entendimento das necessidades do cliente que busca o crédito. 

Essas inovações fazem parte da estratégia da Creditas em oferecer soluções mais rápidas e eficientes, sempre colocando a tecnologia a serviço de seus clientes, mas não deixando de lado o atendimento humanizado e de qualidade. “Queremos que o processo seja cada vez mais simples e que nossos clientes tenham a melhor experiência possível. Continuamos investindo em novas tecnologias aliadas ao atendimento humanizado, para garantir que a jornada seja completamente direcionada para as necessidades de cada um”, finaliza Masuchi.

Sobre a Creditas

Creditas é uma plataforma digital focada em melhorar a vida das pessoas na América Latina em 3 ecossistemas: auto, imobiliário e benefícios corporativos. A empresa disponibiliza um amplo leque de produtos e serviços aos seus clientes, incluindo soluções fintech, seguros digitais e soluções ao consumidor, usando sua tecnologia proprietária para oferecer uma experiência única. Sua carteira de crédito inclui crédito imobiliário, de veículo e empréstimo consignado, proporcionando acesso a soluções e serviços com opções integradas de financiamento e refinanciamento. Em seguros digitais, é a maior corretora independente do Brasil, oferecendo seguros de automóveis, residenciais e corporativos em parceria com mais de 16 operadoras. Fundada em 2012, recebeu aportes de fundos de capital de risco internacionais, que somam mais de US$879 milhões.